西安“组合贷”利民政策执行遇冷 究竟为何？

　　买房常见的贷款方式就是公积金贷款、商业贷款和组合贷款。组合贷款综合了商业贷款和公积金贷款的优点，满足了购房者既想多贷款，又想利率低的需求。

　　自《西安个人住房组合贷款办理指南》政策出台至今已有半年多时间。据西安公积金中心信贷科统计，截至2月21日，已有1135户成功办理个人购房组合贷款，共计发放金额为4.96亿元，占西安市个贷总放款额的5.4%。目前可以办理组合贷款的楼盘也达上百家。但在对楼盘的采访过程中，记者发现，组合贷这一利民政策却被一些开发商“冷落”。

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　　现象：

　　记者采访30余楼盘

　　仅有2家楼盘支持组合贷

　　陶先生想要购买华洲城·天峰的房子，就无奈遇到了无法办理组合贷的情况。陶先生看中的房子总价63万，准备做公积金贷款，首付13万，贷款50万。因年前取过一次公积金，按照他目前的缴存基数及账户余额，公积金最多只能贷32万。陶先生表示，“我手上没有这么多资金，做商业贷款还款压力又太大，所以想做组合贷款，但置业顾问告诉我项目现在不支持组合贷，要购买只能提高首付，或转商业贷款。”

　　像这种不支持组合贷的项目不在少数。据记者了解，中航华府、智慧新城、深国投中心、金地西沣公元、华洲城天峰、春晓华苑、御锦城、金辉世界城、新福兴纽约城等30余个项目均表示不支持组合贷款。“我们一般不推荐客户做组合贷，如果客户一定要选择组合贷的话，就得客户自己来跑所有的手续。”浐灞某楼盘的置业顾问杨先生告诉记者。金地西沣公元置业顾问毕玉表示：“咨询组合贷的购房者挺多的，但现在项目还不支持，因为组合贷的审批时间太长了。”新福兴纽约城销售代理公司经理李慧向记者表示，目前项目不支持组合贷，“不只我们项目，我们公司代理的振业泊岸、振业泊公馆等项目都不能做组合贷。”

　　记者也向支持组合贷的建设银行做了了解。建设银行西安市曲江支行个人贷款中心郭经理表示，组合贷审批比较慢，从提交资料到最终放款，平均周期要4个月左右。在他们团队合作的楼盘中，支持做组合贷的项目目前只有建邦华庭，在个人购房贷款中占比很小。

　　而在记者咨询的30余个楼盘中，大多数楼盘都以“手续繁琐”、“银行不给办”、“不好办”等原因拒绝了组合贷的要求，只有建邦华庭和曲江香都两家明确表示可以办理组合贷。

　　问题：

　　审批周期长、回款慢

　　是楼盘不做组合贷的主因

　　就组合贷执行情况及楼盘反馈的银行不给办、手续繁琐等问题，记者采访了目前支持办理组合贷的相关银行及西安市公积金中心。

　　西安公积金中心信贷科马先生告诉记者，自2016年至今，西安市及已经开放组合贷的四个区县，共计办理个人购房组合贷款1135户，越来越多的楼盘开始支持办理组合贷，可以做组合贷的银行也已增至13家。申请楼盘只要满足公积金中心及银行的审批准入条件，就可以办理组合贷款。

　　对于有的楼盘不愿意做组合贷，马先生认为有三方面原因：一是组合贷审批周期相对较长，对开发商及开发商第三方销售代理公司而言，回款慢。二是申请楼盘的公积金和商业贷款合作银行必须是同一家银行，并且商业贷款银行还必须是组合贷款受委托银行，这也限制了部分楼盘做不了组合贷。三是一些楼盘因为资质存在问题或楼盘的施工进度及证件问题，也做不了组合贷。

　　农业银行西安市高新支行信贷科王经理称，“对于很多楼盘不支持组合贷，主要是看楼盘自身是否向银行申请办理该业务，很多楼盘因为审批周期较长、回款较慢，而没有主动申请做组合贷；另一方面也跟楼盘所合作的银行网点是否办理组合贷业务有关。”

　　曲江某楼盘项目负责人也表示，虽然有13家银行可以办理组合贷，但并不是说这13家银行所有网点都可以办理，只有部分支行有这项业务。他们合作过的有建设银行曲江支行、农业银行高新支行及中国银行鼓楼支行。

　　分析：

　　银行积极简化组合贷办理流程

　　目前平均审批周期为2个月

　　组合贷审批时间到底有多长？西安公积金中心工作人员称，“我们执行的是限时办结制，贷款要件齐全且符合组合贷款政策条件，自申报资料齐备之日起15个工作日审批完。”

　　建邦华庭按揭员赵琛告诉记者，“从去年到现在，我们申请做组合贷款的客户有30户左右。组合贷缓解了购房者的压力，对项目的促进还是非常大的。如果资料提前就准备了，在同一家银行公积金、商贷同时签约，2个月左右就可以办下来”。

　　建行郭经理告诉记者，组合贷审批时间长，放款慢，是因为公积金中心和商业贷款银行都要审批，程序比较多，但现在相关部门正在积极简化流程，只要资料齐全，各方面都符合条件，目前2个月就能放款。

　　天地源·曲江香都项目按揭负责人粟勇表示，“客户在公积金余额不足或者贷款金额比较大的情况下，会选择组合贷的形式。我们项目选择组合贷的客户已经占到20-30%，合同资料齐全的情况下最快1个月放款，平均时间2个月内就能办理完放款，当然这跟客户的公积金缴存情况及客户配合程度有关。”

　　农业银行西安市高新支行信贷科王经理也提到，如果购房者征信好，近五年没有出现连三累六的逾期情况，还款能力有保证，办起来就比较快，2个月内足够办理完。

　　建议：

　　组合贷的顺利推行

　　需要相关职能部门的监管及推动

　　组合贷款是指正常缴存职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种贷款模式，集公积金贷款利率较低和商业贷款额度高的特点于一身。既降低了职工购房成本，又可满足购房者的额度需求，对促进楼盘销售、满足缴存职工住房需求都有很大的促进作用。

　　西安市公积金中心的工作人员表示，经常有购房者反馈，说看中的楼盘不能做公积金、不支持组合贷，因为国家尚未出台类似“开发商不能拒绝公积金贷款”的强制规定，公积金中心也只能督促楼盘办理。作为一项惠民政策，住房公积金及组合贷的顺利推行，还需要政府进一步监管及各方的努力。

　　据了解，北京、南京等城市已作出明确规定，开发商不能拒绝购房者使用公积金贷款。

　　也有业内人士表示，如果组合贷的审批周期可以进一步缩短，相信大部分的开发商都可以接受。组合贷相关政策及审批流程的普及，还需要进一步推广。

　　此外，对于部分购房者反映的省公积金不支持办理组合贷问题，记者也与省公积金中心做了核实，目前确实不支持办理组合贷，但后期可能会开通此业务。农业银行高新支行信贷科王经理告诉记者，“我们也遇到过缴纳省公积金前来办理组合贷的客户，如果公积金要在省上缴存，客户只要开具了省公积金缴存证明，拿到我们这儿也可以办理，只要符合政策要求就可以办，时间流程也差不多。我们支行有部门专门办组合贷业务，各个环节相对比较顺利比较快一些，先进行审核、公积金一通过，商贷就批得比较快。”