涉房信贷违规被罚银行超10家：仅2月罚款逾3千万

　　今年以来，已有多家银行遭到监管部门处罚，重点集中在涉房贷款领域。有关涉房业务违规的罚单累计金额已超3000万元，涉及的银行机构超10家，包括国有大行、股份制银行。今年以来，已有多家银行遭到监管部门处罚，重点集中在涉房贷款领域。

　　据不完全统计，截至3月10日，监管部门2020年以来针对银行系统开具的罚单中，有关涉房业务违规的罚单累计金额已超3000万元，涉及的银行机构超10家，包括国有大行、股份制银行。

　　其中，中信银行大面积涉及房地产业务违规，其19条违规行为中，13条与房地产相关。而就在日前，北京农商行也因涉房业务违规收到监管部门220万元的大额罚单。除此之外，工行、交行等大型国有银行及其他银行也均存在信贷资金违规流入房地产等违规行为而被处罚。

　　中信银行：领涉房违规最大罚单2020万

　　近期，北京银保监局对中信银行开出一张超两千万元的巨额罚单。中信银行因存在19项违法违规信贷问题被罚2020万元。作出处罚决定的日期为2020年2月20日

　　从处罚信息来看，中信银行违法违规事实主要包括：

　　1、违规发放土地储备贷款;

　　2、受托支付不符合监管规定;

　　3、信托消费贷款业务开展不审慎;

　　4、流动资金贷款被挪用于股权投资;

　　5、信贷资金被挪用流入房地产开发公司;

　　6、个人经营性贷款资金被挪用于购房;

　　7、非真实转让不良信贷资产;

　　8、未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金;

　　9、违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资;

　　10、签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模;

　　11、卖出回购信贷资产收益权，实现信贷规模阶段性出表;

　　12、理财资金违规投向未上市房地产企业股权;

　　13、理财资金被挪用于支付土地出让价款;

　　14、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资;

　　15、并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款;

　　16、协助合作机构签署抽屉协议，规避相关监管规定;

　　17、理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金;

　　18、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资;

　　19、违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

　　其中，19项违规违法行为中有13条与房地产业务相关。

　　北京农商行：被罚220万，涉房业务贷款占三成

　　无独有偶，3月2日，北京银保监局再次披露了关于北京农商银行的罚单，罚款金额高达220万。处罚决定的日期为2020年2月28日。

　　其中，北京农商行涉房违规业务主要包括：违规发放土地储备贷款、贷款资金变相支付土地出让金、部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策。

　　事实上，北京农商银行与房地产行业关联紧密。2018年年报显示，其前十大股东中就有4家从事与房地产相关的行业。其中，持股9.84%的第三大股东北京首农食品集团有限公司的经营范围就包括房地产开发。

　　此外，持股4.12%的北京八大处房地产开发集团有限公司，其主要业务包括地产、特色小镇的开发、销售、运营等;持股3.37%的北京京祥龙资产经营有限责任公司经营范围包括物业管理、出租商业用房、出租办公用房;持股2.73%的北京二十一世纪奥亚德经贸有限公司经营范围亦包括房屋出租。

　　从贷款结构来看，北京农商银行对房地产的依赖度也颇高。2018年年报显示，报告期内，其在租赁和商务服务业的贷款余额为459.16亿元，占比14.55%;房地产业贷款余额为286.60亿元，占比9.08%;建筑业贷款金额为241.14亿元，占比7.64%。由此，北京农商银行与房地产行业相关的贷款占比达31.27%，接近三分之一。

　　交通银行：被罚100万

　　2月21日，亳州银保监分局披露，交通银行(601328,股吧)亳州分行，因信贷资金违规流入房地产市场，被罚款20万元。而分管该行授信与风险管理部的交行亳州分行副行长鲍传应，在信贷资金违规流入房地产市场行为中应负主要领导责任，被处以警告的处分。

　　1月14日，浙江银保监局披露，交通银行浙江省分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款;贷后管理不到位，个人经营性贷款资金被挪用于购房等被罚款80万元。

　　工商银行：被罚120万

　　2月1日，潍坊银保监分局披露了工商银行(601398,股吧)旗下两家分行罚单。其中，工行潍坊潍城支行被罚50万元，涉房违规行为是办贷款三查不尽职、发放不符合条件的商用房按揭贷款，严重违反审慎经营规则。

　　工行潍坊分行同样被罚70万元，原因为掩盖资产质量，向项目资本金不实的房地产开发企业发放贷款，严重违反审慎经营规则。

　　杭州银行：被罚275万元

　　1月23日，浙江银保监局披露，杭州银行因贷款资金被挪用于购房;向资本金比例不足的房地产项目提供融资等，被处罚225万元。

　　而早在1月14日，杭州银行就因为贷后管理不到位，流动资金贷款挪用入房地产企业而被处罚50万元。

　　还有多家银行涉房违规被罚

　　除此之外，还有多家银行因涉房信贷违规而被银保监会处罚。

　　2月25日，黑龙江银保监局披露，光大银行(601818,股吧)黑龙江分行，因为开展二手房网上资金托管业务违反审慎经营规则被罚款50万。

　　2月1日，据潍坊银保监分局披露，山东昌乐农商行东山支行因办理不真实的个人住房按揭贷款而被罚款35万元。

　　1月16日，郑州银行偃师支行因信托资金及贷款用途监控不到位，部分资金回流融资人的账户用于支付土地购置费用及银行存单等，被罚40万。

　　1月6日，浙江建德农村商业银行未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房等，被罚80万元。

　　1月3日，上海银行杭州分行因贷后管理不到位，流动资金贷款挪用入房地产企业被罚款50万元。

　　此外，1月6日，陕西银保监局对12名秦农银行员工作出警告处罚。

　　其中9名未央支行因违反监管部门关于商业性房地产信贷管理相关规定的行为负管理责任、领导责任、审批责任被警告处分;3名碑林支行员工同样因上述违规行为被给予警告处分。

　　综上可以看出，今年以来，仅两个多月的时间，监管部门已对银行机构涉房业务违规问题开出超3000万元的罚单。这些被罚的银行机构，涉房业务处罚事由主要包括：信贷资金违规流入房地产市场、内控管理不到位、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资、部分资金回流融资人的账户用于支付土地购置费用等。

　　涉房信贷监管持续从严

　　近年来，监管部门对于涉房信贷一直保持严厉态度。

　　2019年5月17日，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，针对房地产融资做了专门的规定，详细列举了银行、信托等机构需要重点清理整顿的违规点。

　　2019年8月末，银保监会再次下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，通知显示，因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因，监管将展开房地产贷款业务专项检查，尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为，将面临监管严格处罚。

　　2020年2月19日，央行发布了《2019年第四季度中国货币政策执行报告》。报告中亦强调，坚持房住不炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。