个人住房贷款有风险 银行应在放贷时增强审查

        1999年9月3日，某银行与借款人范某、保证人恒佳公司三方签订《个人住房贷款借款合同》。合同约定，贷款本金128万元，贷款利率月利率为5.025‰，还款期限10年，开发商承担连带保证责任，对贷款提供保证。
 　　合同签订当日，银行向范某发放了贷款128万元。2002年4月以后，范某开始不按月还贷。银行为追偿贷款，只好起诉。

　　法院审理后认为，《个人住房贷款借款合同》实质是银行与范某之间订立的借款合同及银行与范某、恒佳公司三方订立的保证合同。银行履行付款义务后，范某应当按时履行还款义务，其未按合同约定时间还款，应当承担违约责任。现银行要求范某归还已到期贷款本金和利息的请求，法院予以支持。恒佳公司按合同约定应履行连带清偿义务，因范某未按约履行还款义务，银行要求恒佳公司对范某应付款项承担连带清偿责任的诉讼请求，是正当要求。恒佳公司承担保证责任后，有权向范某追偿。

　　法院判决：解除三方之间签订的《个人住房贷款借款合同》；范某、恒佳公司归还银行借款本金、利息及逾期还款利息；恒佳公司承担连带保证责任后，有权向范某追偿。

　　据了解，本市法院近期已受理了数百起类似的案件。丰台法院审理了多起此类案件的法官介绍说，一个家庭如果每月偿还的月供超过了家庭总收入的50%，还贷的风险便不再是潜在的风险。目前在按揭贷款的实践中，贷款人向银行提供的《家庭收入证明》水分较多，加之，目前影响还贷的不确定因素较多，贷款人的还贷信用极易出现风险。近期银行追偿个人住房贷款案件的增多，提醒银行在放贷时要增强审查的注意，建立健全各项避免金融风险的制度。