假按揭骗贷黑幕:百万元房产撬动六倍按揭款

    凭借一张简简单单的契税票一套价值130万的房产能发挥出令人惊叹的六七倍的杠杆效应一个功败垂成的骗贷游戏背后暴露出的是一条膨胀的信贷资金曲线流向股市投机的路线图。　

　　一张契税票一套价值130万元的房产几家“饥渴”放贷的商业银行外加近来持续红火的股市推波助澜如此“阵容”却险些筑成一笔新的按揭黑洞。

　　邹雨化名自今年5月份以来就频繁地辗转于担保公司和各大商业银行之间。天生的冒险精神再加上曾经在房地产金融服务中介的从业经历他仅仅用了一张契税票就“巧妙”地利用时间差先后从四五家商业银行贷出六七百万元的房产按揭。

　　当他还在畅想携这六七百万巨资“杀入”股市会带来的可观收益时却在最后一刻功亏一篑……

　　毫无疑问邹雨的动因是持续向好的A股但这并不是个案。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：“内地股市已经站在2800点的关口很多来自个人和机构的资金开始源源不断涌入股市。谁也无法估算出这其中有多少是来自银行贷款其中又有多少是通过非正常渠道的资金注入。”

　　600%的杠杆率

　　事实上对于业内而言邹雨的具体操作过程很简单关键看胆量够不够大。

　　2009年4月他在北京朝阳区SOHO现代城购置了一套价值130万元元左右的二手房产然后到地税部门办理了契税领取契税票。

　　此后邹雨带着领取到的契税票到深圳发展银行、中国银行在内的四五家银行办理按揭贷款。

　　按照惯例商业银行见房产契税票即可放款。商业贷款的交易流程较为快捷大约前后只耗费了5个工作日的时间他就拿到了深圳发展银行数额约100万元的贷款。

　　在用这100万元资金投入股市后他同时萌发了骗贷的念头。利用这5个工作日的时间差他先后又到中国银行以及其他中小商业银行中骗贷。如此一来累积到手约六七百万元按揭款。

　　邹雨手里并没有足够的资本所以也缺乏豪赌的筹码。但是多年的房地产金融从业经历他显然更懂得如何利用一切可乘的时机。

　　只是这个游戏并没有玩到最后就戛然而止了。“他其实是想拿这笔钱周转但担保公司在去取契税票时发现状况不对后就马上报警所以当这笔钱还没有最后全部投入股市时就已经追了回来。”据知情人士透露好几家商业银行做贷款很扎眼当时在他领房本通知单时就立即被扣了。

　　乍看上去似乎过程并不复杂。但如果不是担保公司及时发现了漏洞后果不堪想像。问题是一个简单到幼稚的操作流程如何逃脱掉商业银行的风险监管？

　　“契税票就是一张白纸有的连章都不盖很难起到什么效力。”上述知情人士表示二手房贷款可供选择的银行较多也在客观上提供了一个骗贷的机会。

　　中易安房地产担保有限公司市场总监徐东华介绍商业银行在看到契税票后就认为真实的交易行为已经发生这成为发放贷款的一个凭证。

　　“而在契税交了以后到新房抵押之前一直是担保公司在做担保而北京这么多担保公司能承担担保责任的并不多并且担保公司也只是风险的一道关口而已。”他指出。

　　股市“孵化器”

　　在此事件中邹雨的动因是持续向好的股市这也是很多骗贷者铤而走险的动因之一。

　　“这是新一轮的风险潜在的黑洞和危机。”中国社科院金融研究所研究员易宪容表示近来无论是内地市场还是香港市场热钱流入都很明显。随着内地银行信贷超高速增长当内地企业看不到经济前景时不少信贷资金可能会想着法子进入资产市场尤其是股市。

　　香港媒体报道在内地宽松贷款政策下涌入香港的内地资金数额达2500亿港元。一位证券人士表示近期在深圳设点的办事处新增开户数大幅上升。

　　而有从事港股行情软件销售的人士表示近几个月软件的销售量要比以往增加三成左右。

　　“这些资金从何而来？有多少是来自于个人房产抵押贷款又有多少来自于商业银行信贷？很难具体估算清楚但不可否认的是商业银行历来在推高股市和楼市中扮演了重要角色。”郭田勇表示。

　　不过邹雨的故事还只是开始或许还有新的故事正在酝酿之中。　

　　事实上自今年3月底楼市初现“小阳春”到目前持续回暖后商业银行对于之前就偏好的个人信贷早已经从“青睐有加”变成了“追逐争夺”。尤其在中小商业银行监管不严甚至顶风作案的现象更为明显。

　　一个例子是江西一个基层法院今年前5个月涉及银行信贷的借贷纠纷案件同比上升50％。

　　“‘假按揭’可以分为两类一类是真实购房价格与‘假按揭’房价差异不大开发商只是为了快速回收资金以略高于市场价采取了部分假按揭；第二类则是楼盘的购房人绝大部分是虚假的‘假按揭’合同价非常高不合常理。且往往有金融机构人员参与甚至内外勾结骗取银行贷款。”徐东华表示无论哪一类银行将面临巨大的资金风险。

　　上述行为人的所作所为实质上已构成犯罪。但相关各方为避免被追究责任草草地以“合同纠纷”作为收场令人啼笑皆非。