房贷一族参考：加息后 是否提前还贷因人而异

　　动辄百万上下的房子，房贷成了普通购房者沉重的负担。步入加息通道后，许多房贷一族纷纷苦思冥想，有没有轻松应对的法子?业内专家从另一角度出发，提出了缩短房贷周期并不可取、不是人人都适合提前还贷的观点，供广大房贷一族参考。

　　强制缩短房贷周期并非上策

　　“自己要背负小半辈子的房贷，怎样还才能轻松点呢?”对于很多已经被房贷“套牢”的房贷一族来说，这样的问题每时每刻都被大家在心里掂量着。近期，央行年内连续三次加息后，房贷族每月支出较加息前增加了不少，不少房贷一族开始苦谋出路。

　　记者了解到，许多原来打算房贷用个20年30年的购房者，开始考虑把房贷周期缩短到15年。有多年投资理财经验的陈秦生表示，往远往后看，居民的收入在提高，现在月供4000元觉得压力很大，也许10年后这个月供量很容易。再加上通胀的因素，强制缩短房贷周期，反而会给自己的生活质量造成影响。

　　他建议，投资理财是动态过程，要因时而变，因势而变，加息虽然对家庭财务安排有一定影响，但是也要分析眼下的经济和货币政策走向，再根据自身具体情况选择最恰当的方法，特别是在当下通货膨胀格局还将持续的情况下，更要谨慎。

　　目前，西安许多人的首套房贷都是享受优惠利率的，在加息后的利率也是相对较低，考虑到通胀的大背景，货币的贬值速度远超出了银行的利率，所以强制缩短房贷周期并非一定是上策。

　　不是人人都适合提前还贷

　　信贷紧缩，持续加息，在这样的背景下，许多“房奴”不禁萌发出提前还贷的想法，认为这样会减少一笔庞大的利息负担。对此，有业内人士表示，不是人人都适合提前还贷。

　　某银行金融理财顾问刘小林告诉记者，提前还贷后，购房者再贷款的限制就很多了，如果没有特别需要，有一套或二套房贷记录的购房者，无需考虑提前还贷，可将准备提前还贷的资金寻求合适投资渠道，再创收益。他表示，由于目前楼市调控政策，主要还是从信贷上收紧，首套房贷拥有首付3成、利率无优势;二套房贷不仅要首付5成，利率也要执行基准利率的1.1倍;暂停发放三套房贷。所以，在现阶段政策下，有无房贷记录以及拥有几次房贷记录，对购房者来说很重要。

　　还有什么情况下不必提前还贷?业内人士提醒房贷一族留意三点。一是房贷按揭已经超过很长时间，如果80%以上的利息已经还完，所剩还款项主要是本金，提前还贷意义不大。二是还有其他投资机会，能拿到超过房贷利率的收益，那么也没有必要急着还贷，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率。三是公积金贷款，更没必要提早还贷，因为这已经是最低的贷款利息了。