国六条效应初显 沪上银行房贷“变奏”

　　新增贷款缓慢还贷量却很大

　　央行等九部委根据“国六条”精神联合公布的15项紧缩政策的调控效应，正在沪上银行的房贷业务中显现出来。

　　交通银行（3328.HK）副行长叶迪奇上周五在接受《第一财经日报》采访时坦言：##Detail_Page_AD##“我们在上海地区的房贷业务确实有压力，有很多提前还贷，但在全国，我们无论是市场规模还是市场份额都有所增长。”

　　不只是交行，据《第一财经日报》从上海各银行房贷相关部门了解到，自“国六条”公布后，房贷业务的新增速度明显减缓，与此同时提前还款量开始增多。

　　沪上一家股份制银行支行个金部人士表示：“5月下旬后，我们的新增贷款缓慢，还贷量却很大，甚至超过了新增贷款量。”

　　中信嘉华银行副总裁兼中国业务首席经济策略师廖群在接受《第一财经日报》采访时则认为：“在‘国六条’背景下，银行个人按揭贷款的增幅肯定会减缓，这一影响更可能是中长期的，银行今后两三年的按揭业务都可能受影响。”

　　房贷新增量不济，存量房贷对各家银行的重要性就不言自明了。沪上部分中资银行新近就提高了提前还贷的违约成本。

　　中行上海分行就规定，对于2005年7月1日以后签约的房贷客户，只要是贷款发放时间未满一年（含）而申请提前还贷的，银行都将对其征收提前还贷违约金，具体额度为“提前还贷金额×月利率×6”。而此前该行对未满一年的提前还贷客户仅征收1个月的利息，即“提前还贷金额×月利率×1”。

　　工行上海分行也规定，违约金为“提前还款金额×5%”；农行上海分行执行的标准为“提前还款金额×1年期商业贷款月利率×（12个月-已还款月数）”。

　　除了留住存量贷款外，房贷业务的“开源”也被银行明确提上了议事日程，毕竟房贷业务对于国内商业银行来说都是个贷业务的主力军。毫不夸张地说，房贷业务的萎缩将直接影响到银行的盈利表现。

　　对此，叶迪奇表示：“交行将主动调整授信政策，顺应‘国六条’，积极配合政策导向，重新整合个人房贷产品，积极支持中低收入人群中小房型个人自住购房。”

　　交行个贷政策高级经理王跃武介绍说，此次交行将在全国范围对中低收入阶层的购房贷款实施支持政策，交行将对这部分客户减免保险费用、评估费用、公证费用等，并在还款选择、贷款成数、贷款期限和贷款利率等方面进行优惠。

　　事实上，个人住房贷款目前为止依然是国内商业银行竞相追逐的优质业务。据了解，除交行外，浦发、招行等其他沪上银行对个人房贷需求也是采取“有保有压”政策，对于自住需求，无论是贷款成数还是贷款利率都给予最大限度的优惠。

　　廖群称：“新一轮的房地产调控措施意味着政府对供应调控的重点已不再是遏制供应总量，而是调整供应结构，这项措施要求金融的住宅供应结构必须以中低档住宅为主，对此，银行的信贷政策也应适时进行转变。”